dzlocom 提交于 2008-04-16 23:41www.dzlo.com — 近年来，商业银行个人理财业务规模不断扩大，理财产品不断创新，但与此同时，部分商业银行未有效加强理财业务的管理，少数商业银行未按照有关规定和要求开展理财业务，出现了产品设计管理机制不健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位，信息披露不充分，理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。日前，银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》(以下简称为《通知》)，为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，促进商业银行个人理财业务持续健康发展开出了“药方”。今日“钱沿”刊登3个典型案例，以期为投资者擦亮眼睛，看清投资中隐含的各类风险。
dzlocom 提交于 2008-04-12 00:57www.dzlo.com — 理财重点：该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。 投资建议：可将积蓄的60％用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20％选择定期储蓄；10％购买保险；10％存为活期储蓄，以备不时之需。 理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
dzlocom 提交于 2008-04-11 22:59www.dzlo.com — “在人民币持续升值及市场不确定因素较大的情况下，市民理财尤其要慎重。一是要握有足够的现金，在不确定因素增加的情况下，‘现金’是最好的资本。投资者要将‘稳定收益’放在第一位，哪怕是买些国债等。也许稳定的利息还跑不过CPI，但只有规避风险，才能使个人的收益获得最大化。”中信银行成都分行理财师王瑞锦认为，外汇理财一定要注意自己的“资产配置”，“有人认为持有美元不好，但即使在美元理财上，同样也可以跑赢大市，就看你如何配置。比如用美元购买挂*欧元、澳元的不少品种，其收益同样也是很高的。”
dzlocom 提交于 2008-04-10 07:12www.dzlo.com — 二、分工明确稳健投资。由于夫妻双方理财观念和理财知识不同，所付出的理财时间成本不同，理财最终收益情况会有很大差异，可让擅长理财的一方主要关注投资趋势及收益率情况，另一方可多关注家庭生活建设。三、调整目前投资。孙女士与老公目前资产大部分都以活期形式存在，收益较低。建议1万元购买货币基金，其特点是流动性好，风险低，收益相对稳定。股票3万元投资可不变。除上述每月1000元的孩子抚养费用准备外可再做1000-2000元的定投产品，目标可以是未来孩子教育金的准备，自己与老公养老金的积攒等。孙女士家庭目前对保险的关注度较高，比例可不用调整。
